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『자산관리 올인원』 이혜나 (외 5인) “본격적인 자본소득을 높이는 방법에 대해 공부해 보기를”

  • 2022.08.05
  • 조회 1222
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삶의 전반에 걸쳐 인생의 목표와 계획을 세우듯 돈에 관한 계획도 인생 주기에 맞춰 계획되어야 한다. 저축, 투자와 같은 단기적인 재테크가 아니라 인생 전반에 걸친 재무설계가 필요한 이유다. 『자산관리 올인원』에서는 자산관리에 관한 기초 지식부터 저축하는 방법, 제대로 투자하는 방법, 노후를 위한 은퇴 자산 준비, 실생활에서 유용하게 사용하는 보험을 꼼꼼하게 안내한다.
저자 6인은 자산관리사로 현직에서 활발히 활동하며 환경에 맞서 자본을 축적한 부자가 되고자 적극적으로 정보를 수집한다.
자본주의 시대에 적극적으로 맞서기 위한 자산관리는 어떻게 해야 할까? 방대하고 어렵게만 느껴지는 자산관리를 효과적으로 하는 법을 이혜나(외 5인) 저자에게 들어보았다.
 

 
지난해 출간한 『혼자서 시작하는 자산관리 입문서』에 이어 『자산관리 올인원』을 출간하였는데, 전작과의 차이점은 무엇인가요?
『혼자서 시작하는 자산관리 입문서』는 말 그대로 혼자서 자산관리와, 경제, 금융상품의 기본 개념을 이해하고 자산관리를 시작할 수 있도록 돕는 기초 입문서이며, 『자산관리 올인원』은 책 한권으로 심도 있는 자산관리가 가능할 수 있을 정도로 깊이와 넓이를 담은 한 권으로 끝내는 서적입니다. 자산관리를 위한 디테일한 방법이 상세 설명되어 있습니다.
 
 
현직에서 활동하면서 책을 내셨는데, 현직의 어떤 노하우가 들어가 있는지 궁금합니다.
저자 6명은 현직 자산관리사로 전문 금융자격을 갖추고 있습니다. 상담 경험과 실무 경험을 통해 현실적으로 접근할 수 있는 자산관리 노하우, 그리고 자산관리와 함에 있어서 반드시 금융소비자가 숙지하면 좋을 내용을 담았습니다.
 
 
책의 1장에서 『저축』에서 소득보다 중요한 저축률을 강조하셨습니다. 그렇다면 최근 늘어나는 새로운 삶의 형태인 비혼족들도 결혼 및 출산 예정자와 저축률이 동일해야 할까요?
비혼족도 미혼인 분들과 동일하게 저축률을 정하면 됩니다. 당연히 결혼을 하거나 출산을 앞두고 있다면 저축률이 줄어들 수밖에 없습니다. 우선 결혼 유무에 상관없이 저축률은 최소 50%를 설정하는 게 좋습니다. 여기서 미혼이나 비혼족은 최소 저축률을 60%이상 저축을 하는 것이 바람직합니다.
 
 
저축에서 중요한 현금 흐름 시스템 만들기에서 줄일 수 없는 고정비용(월세, 주유비)이 높다면 어느 부분에서 절약을 하는게 효과적인가요?
대부분 상담을 진행하다 보면 본인이 한달에 얼마의 지출이 있는지 명확히 아는 사람이 없습니다. 현금흐름을 만들다보면 분명 비는 금액이 나올 수도 있고, 반면에 생각지도 못한 지출이 더 있을 수도 있습니다. 지출통제를 해서 저축률을 높이는데 가장 핵심은 생활비통장(지출통장)의 통제입니다. 고정비용을 줄일 수 없다면 생활비통장을 최대한 줄여야하고, 특히 고정비용에서 보험을 과다하게 내는 분들이나 보험을 저축으로 생각하시는 분들이 있는데 이 부분을 줄이면 충분히 저축률을 올릴 수 있는 부분이 존재합니다.
 
 
최근 주식과 코인 등 소위 거품이 빠져나가며 손해를 본 사례가 늘어나고 있습니다. 투자를 하는데 있어 참고해야 할 가장 중요한 기준은 무엇인가요?
남의 말을 듣지 않는 것입니다. 최근의 하락장을 겪으면서 많은 분들의 손해가 커졌지만, 기업에 대해 제대로 공부를 했다면 기다림이 다소 힘들긴 하겠지만, 무턱대고 공부 없이 매수버튼을 누른 사람보다 내 자신을 원망하지는 않을 테니까요. 직접 공부하십시오.
 
 
재무제표의 중요성을 강조하셨는데, 재무제표로 기업을 분석하며 투자할 기업을 찾을 때 가장 중요하게 고려해야 하는 요소는 무엇인가요?
돈을 지속적으로 잘 벌고 있는지 확인하는 것이 가장 중요합니다. 재무제표를 보는 이유는 좋은 기업과 나쁜 기업을 구분하기 위함이기에 꾸준하게 이익이 나는 회사인지, 적자가 나는 회사인지 구분하는 것이 필요합니다. 매출액, 영업이익, 당기순이익 중에서는 영업이익이 꾸준히 늘어나는지가 중요합니다.
 
 
주식투자를 처음 시작해 어려워하는 독자들에게 공모주 투자를 할 것을 추천하셨는데 공모가 사모보다 안전한 이유가 무엇인가요?
공모는 ‘50인 이상의 투자자들로부터 투자자금을 모으는 것을 의미하며, 사모는 ‘50인 미만의 투자자들로부터 투자자금을 모으는 겁니다. 공모가 다수를 대상으로 하기에 각종 공시를 해야 할 의무가 있습니다. 공개된 정보가 더 많기 때문에 사모보다는 안전할 수밖에 없습니다. 아울러, 기업공개를 통해 기업이 공모청약의 대상이 되는 경우, 사전에 개인보다 정보력이 높은 기관을 상대로 수요예측을 진행합니다. 개인은 이 기관의 수요예측을 통해 공모투자 성공률이 높을 기업을 미리 파악할 수 있습니다. 책 본문에 공모주에 대해 상세히 기술되어 있습니다.
 
 
ETF와 펀드 중 고민될 때 선택의 기준은 어떻게 잡아야 합리적인가요?
둘 다 분산투자를 한다는 건 공통점이지만, 수수료나 현금화기간 등에서 차이점이 있습니다. 그 중 하나만 고른다면 직접 투자를 할 거라면 ETF, 매월 신경 쓰지 않고 적립식 매수를 할 거라면 펀드를 추천합니다. 펀드는 자동이체를 신청할 수가 있어서 매월 적금처럼 월급통장에서 빠져나가도록 할 수가 있습니다.
 
 
은퇴준비가 이르면 이를수록 좋다는 것은 흔히들 인지하고 있는 사실입니다. 책에선 20대부터 은퇴를 준비해야 한다고 강조하는데 20대에 경험과 저축의 비율을 어느 정도로 맞추는 것이 적절할까요?
사실상 은퇴는 소득기간내 전반에 걸쳐 준비가 되어야 하지만 30대가 되고 가정을 꾸리게 되면 나를 위한 저축보다 양육비용, 가정을 위한 책임비용이 더 우선 시 됩니다. 또한 여성의 경우 출산, 육아를 통해 경력과 소득이 단절될 수 있습니다. 하여, 20대에는 취업직후 은퇴를 준비하여 시간에 투자할 것을 권고하며, 비율은 근로자의 경우 월 급여소득의 10% 이상입니다.
 
 
퇴직연금을 DC형과 DB형 중 선택이 가능한 직장이라면 어떤 것을 선택하면 유리할 지 실 사례를 들어서 설명 부탁드립니다.
연금인상률이 높고, 직접적인 투자 관리에 소홀한 근로자라면 정해진 퇴직급여를 산정 받는 DB형이 유리하며, 급여인상률이 낮고 적극적 투자를 원하는 근로자의 경우 DC형을 통한 직접적인 퇴직적립금 운용이 용이합니다.
 
 
국민연금과 퇴직연금만으로 부족한 소득대체율을 보완하기 위한 개인연금제도에서 세제적격 상품을 더 추천하시는 이유는 무엇인가요?
세액공제율(13.2%~16.5%)을 확정적으로 적용 받기 때문에, 달리 보면 국가의 세제혜택상 안정적으로 확보할 수 있는 확정수익으로도 표현할 수 있습니다.
 
 
보험은 생활과 밀접한 관계를 가지고 있지만 어떤 상품을 선택해야 할지 몰라 미루게 되는 경우가 많습니다. 누구나 필수로 가입해야 하는 보험이 있다면 어떤 것일까요?
질병 또는 상해사고로 인해 발생할 직접손해를 생각한다면 『병원비』가 제일 우선적으로 올 금전적인 직접적인 손해가 아닐까 싶은데요. 물론 시간이 지나면 지날수록 실비보험이 소비자에게 불리하게 변경된다고는 하지만 그럼에도 불구하고 아직까지는 실손의료비보험, 즉 실비보험이 아닐까 싶습니다. 물론 후에 실비보험이 여러 차례 개정이 되고 소비자에게 보험역할을 하지 못할 만큼 바뀐다면 그때는 답이 달라질 수도 있겠네요.
 
 
경제 정책은 계속 변화하는 추세인데 일반인들이 따라잡기 어려울 때가 많습니다. 이럴 때 흔들리지 않는 자산관리의 가장 큰 기준은 어떤 것이 되어야 할까요?
끊임없이 시장을 파악하기 위해 가장 기본이 되는 것은 경제신문 읽기입니다(뉴스 시청 동일) 경제, 정치, 시사, 문화 등 모든 것을 우리는 뉴스와 신문을 통해 가장 빠르게 접할 수 있습니다. 뉴스와 신문보기를 루틴화 하고, 그에 따른 돈의 흐름과 시장의 흐름을 살펴보는 것이 중요합니다.
 
 
마지막으로 『자산관리 올인원』에 대해 독자에게 전하고 싶은 말 부탁드립니다.
씁쓸하지만, 사실상 이 삶에서 우선시되는, 돈이 전부인 시대가 왔습니다. 우리가 열심히 노동하여 벌어들인 소득으로 누가 먼저 자본과, 토지를 쌓느냐의 경쟁으로 부와 계층이 결정됩니다. 그렇다면 우리가 지금부터 시작해야 할 일은 무엇인지, 기초를 다지고 본격적인 자본소득을 높이는 방법에 대해 자산관리 올인원을 통해 공부해 보시기 바랍니다. 아울러, 자본주의에서 성공한 자본가로 꼭 살아 남으시길 바랍니다.
 
 
| 기사 및 사진 제공_영진미디어
 
 
 
자산<!HS>관리<!HE> 올인원 [경제/경영]  자산관리 올인원
이혜나 | 영진미디어
2022.06.24
혼자서 시작하는 자산관리 입문서 [경제/경영]  혼자서 시작하는 자산관리 입문서
이혜나 | 영진미디어
2021.08.30
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  • ej**14
  • 여러 금융지식을 배울수있는 책입니다! 어렵게먀 느껴졌는데 책에서 쉽게 풀이가 되어있어 이해하기쉬워 금융초보자용으로 적합한 책인것같습니다 여러번 읽을 정도로 자꾸 펼처보는 책입니다
  • 2022/08/09 01:09
  • kw**gjam
  • 꼭 한번 더 짚고가야할 금융지식 총괄서! 금융입문은 올인원으로부터 시작!
  • 2022/08/08 22:13
  • su**e1990
  • 좋은책 써주셔서 감사합니다.
  • 2022/08/08 18:21
  • dm**jd2301
  • 훌륭한 책, 돈을 벌고있다면 자산관리 올인원 필수
  • 2022/08/08 18:09
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